大学生理财调查报告（精选17篇）
在人们素养不断提高的今天，我们使用报告的情况越来越多，要注意报告在写作时具有一定的格式。那么一般报告是怎么写的呢？以下是小编精心整理的大学生理财调查报告，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
大学生理财调查报告 1
一、摘要
随着时代的发展，人们的理财观念也越来越强，而大学生的理财实践将直接影响他们的生活方式及生活态度。对此，我采用了调查问卷的方法对大学生在理财过程中的情况进行了调查研究，本文就是基于调查问卷的结果进行分析。
二、调查背景和目的
1、调查背景
20xx年春季网络营销能力秀活动如火如荼的进行着，其中网上市场调研综合实践任务是以邀请的诸葛理财用户为调研对象，设计调查问卷，并根据有效调查数据撰写调查分析报告以此来对大学生的网络营销能力进行评比，大多数大学生参与了进来，而我同样也完成了本次活动。
2、调查目的
了解大学生的理财意识、理财观念及理财行为。发现在校大学生在理财过程中存在的问题、分析问题，针对问题提出相应的解决方案或建议，让大学生能够更合理的规划自己的理财生活。
三、调查时间
20xx年3月16—20xx年4月1日
四、调查内容
xxx
五、调查对象
大学生群体
六、问卷分析
1、问卷题目设计思路
（1）题目
关于大学生投资理财的调查问卷
（2）设计思路
对大学生群体进行问卷调查，通过问卷分析以此来了解在校大学生投资理财的经济现状。
2、问卷发放/回收情况分析
本次问卷调查共计发放问卷16份，回收16份，回收率100%，问卷有效率为100%。调查问卷主要采用单项选择和多项选择的方式来回答问题。
3、调查结果统计分析
（1）通过调查我们可以看出家庭月收入在5000-10000元的占比最大50%，5000以下及15000以上各占了38%和13%，由此可见大多学生家庭收入一般，这也间接影响着他们怎样看待投资理财行为。
（2）大学生月生活费在1000-1500元的占了50%，相比较月生活费在1000以下的学生他们占了更大的优势，也有更多的资金来进行理财投资。
（3）根据问卷我们知道了有将近75%的大学生没有进行投资理财，只有25%的学生进行了投资。由此可见，大学生对于投资理财还是处于比较保守的态度。
（4）通过调查问卷统计，40%的人选择用银行存款的投资方式，34%使用支付宝理财，炒股和购买基金国债分别占了10%。可以看出，大部分人最偏好最首选的理财方式就是储蓄，一定程度上理财方式也受父母的影响。
（5）69%的人表示可以允许亏损但不能太多，而19%的人表示他们选择的投资理财方式必须赚钱。由此可见大部分人对于自己的理财方式还是比较看好的。
（6）对于目前在理财方面还可能存在的问题，28%的人表示自己理财知识欠缺、理财技能缺乏，而25%的.人表示他们的理财观念淡薄以及消费结构不合理，而花钱没有计划和经济独立意识较差分别占xx%和11%。由此可见，大学生尚且需要学习更多的理财知识和技能，对于金钱也没有一个准确的概念以及消费计划。
4、问题及解决方法
（1）此次问卷调查中学生的主要收入来源于家庭，经济来源单一
方法：正所谓“不当家不知柴米油盐贵”，学生应该培养自己的动手能力，减少自己的依赖性。利用自己的业余时间，在不耽误学习的情况下多做一些勤工俭学，增加自己的收入。
（2）大多数人消费不理性以及消费结构不合理
方法：有些人没有坚持记账的习惯，大多数学生不明确一个月的钱都花费在什么地方，是否合理。所以我建议大学生应该制定合理的消费观念和消费习惯。
（3）大多数人对于理财知识欠缺、理财技能缺乏。
方法：首先学校应加大理财知识相关的宣传力度，使学生们了解怎样理性消费和理性的理财。要养成良好的理财习惯，用所了解的知识去指导自己消费理财。
七、总结
1、成就
此次调查的对象大多都是我身边的同学朋友，让我了解了她们投资理财的一些看法。我们也会经常沟通，探讨对于投资理财的一些想法，互相进步。
2、不足
调查问卷设计的比较匆忙且自己是第一次做这类调查，有些问题设计有些不合理。
3、收获
在设计问卷过程中，我查阅了很多关于这方面的资料，懂得了怎样设计问卷，以及通过微信公众平台编辑并推送问卷给别人填写，我学到了很多。通过分析调查问卷报告我知道了大学生要进行钱财管理，使自己的钱财通过合理的安排、消费。要懂得生活，学会生活。这个活动让我对能力秀的兴趣越来越高，我相信能力秀这个平台也能越走越远！
大学生理财调查报告 2
一、调查背景
随着时代发展，人们的理财观念越来越多强。理财已成为人们的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，大学生尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，大学生处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。我对财经学院学生的随机抽样调查，分析大学生在理财消费方面存在的问题及原因，提出应对措施和建议。
理财对一个人的一生影响十分巨大，虽然通过个人理财有腰缠万贯的毕竟是少数，但是通过理财从而实现财富积累、实现自身价值和投资目标，还是可以实现的，而且理财在我们的生活中也无处不在。尤其是我们大学生，毕业后马上就要就业、买房、结婚、生子以及一系列事情等着我们处理、规划，没有科学、合理的理财，我们的生活肯定会受到或多或少的影响。
二、调查时间
20xx年5月中旬
三、调查对象
内蒙古财经大学
四、调查目的
通过实践调查，对大学生的理财状况有进一步的了解，从而全面掌握大学生的消费理财观念和意识，发现有关问题，并提出适当的解决方案。
五、调查方法
针对大学生理财情况我通过问卷调查的方式对财经学院学生进行了随机调查，包括投管系，会计系，金保系，计算机系。本次发放问卷150份，收回132份，问卷有效率88%。调查采用单项选择方式来进行调查，主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。
六、调查数据分析
据统计本次接受调查同学中男生占52人，女生占98人；大一、大二占120人，大
三、占30人。调查结果显示：其中月消费在400元以下的没有；400-600元的34人，占26%；600-800元的44人，占33%：800-1000元的24人，占18%：1000元以后的30人，占23%。
在调查数据中显示“在学习用品、书籍方面消费占100元以上的仅有15.7%。在回答“您有花钱记账的习惯吗”时，仅有28.5%的.大学生回答“有”，64.8%的大学生
回答“没有”。在调查中我们了解到，大学生的主要经济来源还是家庭供给，占到被调查人数的63%，有18.2%的学生是家教、兼职或勤工俭学及贷款和奖（助）学金。
七、调查结果
根据调查显示，主要存在以下几个问题：
（一）消费结构不合理
大学生的日常消费本应以生活费用和学习费用（购买学习资料和学习用品以及各种考证）为主。除此，通讯费和网络支出费用也占了相当大的比重，成为几乎每个大学生都不可缺少的日常消费。大学生恋爱支出主要在吃饭、零食、逛街、泡吧娱乐等方面，手机、笔记本电脑、ｍｐ3一样都不能少。调查还发现，一些大学生过分追求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时，他们也强调人际交往消费，主要表现在同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费原则。
（二）伙食费占最大比例
调查显示，除了学费、住宿费外，大多数同学64%的钱消费在饮食方面.除了在校内就餐外，校外就餐已经成为大学生饮食消费中必不可少的一部分，每月到个体餐馆就餐的也占很大比例，各种形式的聚会成为在校大学生饮食消费的一个重点。对于同学之间花钱请客，大部分同学认为偶尔可以但不要太频繁。调查发现，几乎所有学生每年都要参加6-15次各类同学聚会。这部分消费基本上每年需要
600-1000元之间。聚会的理由多种多样：老乡相识、放假归来、过生日、当了班干部、得了奖学金等都要请客吃上一顿，否则被视为不够交情.
（三）大学生“月光族”
大学生“月光族”调查还显示，大多数学生每月花费基本没有节余。64%的同学刚好够花，还有24%的同学遇到超支现象，会找同学借用，或预支下月费用。对于节余的钱，45％的同学选择休闲娱乐，选择买书的不到占10%。
（四）消费偏高、理财观念淡薄
财商不高消费偏高、理财观念淡薄、从汇总统计结果可以看出两点：一、大学生消费水平明显偏高；二、大学生理财意识淡薄，还没有相应的理财观念和水平，很多学生每月消费超支。没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人认为能做好资产保值已经很不错了。
八、原因分析
从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，主要原因如下：
（一）家庭原因
许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，不惜一切代价满足孩子的过分要求。上大学了，离家也比较远，大学生们才刚开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，别人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱！一般家庭的所有收入都支付在大学生上。
（一）社会问题
社会上拜金主义泛滥，校园外不良环境(如一些歌舞厅、游戏机厅)的存在等，往往对中学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已经不再是80、90年代的象牙塔了。她和社会联系越来越紧密。学生们受到社会上铺张浪费现象的影响，学生也开始用父母的钱摆阔。
学生们花钱大多没有计划性，家长给多少就花多少、看到别人买什么自己也买。只为了不让自己脱离社会。但是学生毕竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。
（二）钱要花在刀刃上
如今的大学生大多不必考虑家庭也不必顾虑未来，很多人都是左手进右手出。这其实是不可取的，要知道由俭入奢易！作为学生，应该把钱花在必须的地方，而且花钱时不要一味追求档次讲究攀比，更多地应考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。
九、对大学生理财的建议
(一)做好理财规划
每个月可以使用的资金为多少，每月的经常性开支为多少，留取每月资金总额的20%作为备用资金，以应该计划外支出。做好个人财务账本。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况，同时能更好的预测未来几个月大概的支出情况。
(二)养成储蓄习惯
可以有计划地将自己不用的钱存成半年定期储蓄或活期储蓄，然后按照计划有规律地进行支取。
(三)树立勤俭意识
大学生来自不同的城市，家庭条件更是贫富不一，所以，不能盲目攀比，应该把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。
(四)学会精打细算
大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡，网上购物等等。注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。
(五)学会记账和预算
这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。
(六)勤工俭学
在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。总之，大学生的理财实践，将直接影响他们将来的生活方式甚至生活态度。理财高手，往往都是心思缜密，懂得筹划的人。相反，那些理财不当，花钱如流水的，则往往缺少宏观的计划。所以，大学生要懂得生活，学会生活，应该先从学会如何管理好自己的钱开始。
十、小结
本次调查对我们大学生来说具有很重要的意义，因为它与我们的日常生活息息相关。良好的理财习惯是一个大学生必须养成和保持的，而且我们现在还都是消费者，对金钱无节制的挥霍不仅是大学生素质低下的表现，更是高等教育的失败。这次调查报告的目的之一就是反映出大学生消费中存在的问题，使我们大学生能够深切反思自己的消费方式，并能从他人的习惯中得到借鉴
大学生理财调查报告 3
摘要：
随着经济的不断发展，人们的生活水平日益提高，在校大学生成为新生的一支强有力的消费群体。但是，放眼国内大学，近几年在校园里比较流行一个词语“经济危机”，一到学期末“经济危机”，就在校园里蔓延开来，很多同学都要靠借款度日。“大学理财问题”，越来越被同学们所关注，尤其是刚步入大学生活的大一同学。不少同学由于理财能力的欠缺造成上半月“富翁”，下半月“负翁”的局面；而有的同学则有良好的理财经验，可以把生活打点得井井有条。如今的大学校园里，相当一批学生不仅没有存款，反而每到月末都要靠借钱度日。虽然这其中有大学生没负担、家庭供给有保障的原因，但不良的消费习惯和没有合理的投资理财计划也是重要因素。本文通过对本校大学生发放问卷调查的形式，分析了当代大学生投资理财的现状及趋势。并且对存在的问题提出了解决措施。
前言：理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人理财有腰缠万贯的毕竟是少数，但是通过理财从而实现财富积累、实现自身价值和投资目标，是可以实现的。尤其是我们大学生，毕业后马上就要就业、买房、结婚、生子以及一系列事情等着我们处理、规划，没有科学、合理的理财，我们的生活肯定会受到或多或少的影响。投资，对于一个精神财富相对富有，而物质财富相对匮乏的大学生来说是一个很重要的人生的生活技能。学会投资不仅是为大学生活添上浓墨重彩的一笔，更是为走出校门后的扬帆起航积聚能量。
此次我们的调查采用问卷调查的方式展开，结合相关数据资料，做了初步的分析和探讨。
一、当代大学生生活环境分析
1）80后一代的消费观念在悄然变化
这年头，口袋里没两张卡的人，还真是不多了。且不说充当消费主力的白领们，就是还没有走出象牙塔的大学生也正在成为卡族的组成部分。有人说大学生刷卡消费容易让还没有足够理财观念和本领的他们成为卡奴，也有人说现在的大学生精明得很，提早提升理财本领，形成消费观念，也不是坏事。
2）教育模式的变化是一种内在动力
我们这一代大学生所接受的教育方式与父辈相比要相对好些，再加上互联网的猛速发展，他们接受的信息不再局限于课堂和书本，他们学着思想独立，经济独立，生活独立。并且认为生活的基础来源于一定的物质财富，适应大学生活很重要的一个环节就是学会理财和投资。
二、样本调查和现状分析
每到学期初，大多数同学就开始“阔绰”起来，花钱也就没有计划，到了月底往往出现透支的现象。月初节余，月底拮据，几乎成了在校大学生的一种普遍现象。一句话归结理财观念淡薄。将近一半的人认为理财仅仅是出于勤俭节约的一种传统美德，同时也有很多人都片面地认为理财就是生财，就是投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。从此种意义上说，理财应该伴随人的一生，尤其是大学生。我们的资金大多来自父母，换句话说我们所花的每一分钱都是父母的血汗钱，一些奢侈品我们消费不起，在读书阶段也不需要。
在大学里，相当一部分同学有攀比心理，大学生节节攀升的花费，不仅给家长增加了负担，还使自己养成了乱花钱的不良习惯，对大部分大学生来说，在中小学时期缺乏理财能力的培养，所以在消费问题上具有很大的盲目性。
根据我们的调查结果显示：
家长按学期支付生活费占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%，这说明大多数学生是有一定的资金是由自己支配的。
另外，每月可支配收入在500元以下的占39%，500-700元的占41%,700-1000元的占到了20%。这说明，所调查的同学大多数的可支配资金都不高，差距并不很明显。
在生活费的花费领域，大部分同学会将其花在服饰、通讯和交友应酬这三大方面。
通过问卷调查可以概括地说当代的大学生的消费观念有些理性因素，突破传统的只求满足基本生存需要的观念。
1.在消费结构中发展资料占的比重呈扩大趋势
他们更多的注重改善自身的学习条件，满足对于精神文化的需要。根据本次调查显示被调查的大一或大二同学中多数每学期在教育学习方面的投资在200元以内，而被调查的大三的同学中则约有半数的同学在这方面的投资在400元以上。这说明刚入学的大一的学生已经有了要完善自己的追求，但是在为自己设定目的和计划的同时，投资比较谨慎；而大三的学生经过了两年多的大学生活，多数为自己设计了确定的目标（考研、攻读各种资格认证、英语过级考试等等），这些教育投资对他们就业及实现自我价值是必须的。
2.大学生也重视健康消费
调查的数据显示男同学在每月的消费上注重营养消费。学校内设置的`健身中心很受学生欢迎，通过调查和访谈部分学生，30％的同学选择定期的体育锻炼，他们中有利用校内的体育资源的，也有参加校外休闲健身俱乐部的。大学生的健康消费也涵盖了运动器械用品、衣物等内容。
3.消费呈现多层次化
月消费达到800元以上的占7.8％，低于300元的占15.9％，44.3％的学生月消费在300－600元之间，31.9％的学生月消费额控制在600元到800元之间。可见，大学生的消费层次分化比较分明，中间层次的比重占绝对多数，既反映了我国当前剧烈转型的社会大背景，也说明了大学生的消费主体是趋向理性的。从总体上看，大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念仍是主流。
三、大学生投资理财的主要特点
大学生投资理财方式多样化
大学生由于自己所处环境因素和本身的条件，不可能有十分稳定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大学生就依靠勤奋或从事某项工作来获得一点收入以期更好地完成自己的学业，提高自己的生活质量。
（1）奖学金最主要的经济来源
大学时代，学习知识是大学生的本职，所以各个大学都设有不菲的奖学金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等约2400元，二等约1800元，三等1200元，四等约800元。而且获得的比例也比较高，80%左右的同学可以获得这类奖学金。可以说，努力学习，获取奖学金是目前在校大学生最主要的收入来源，而且也是相对而言比较容易的途径。
（2）家教最常规的赚钱方式
大学生是天之骄子，身处于象牙塔内，但是也有他自身无法回避的弱点：没有实践经验，缺乏真正的技能。因此，大学生只能寻找自己所熟悉的领域赚钱。而作为一名大学生，以前学习过的知识是他们最为熟悉的，也是最为擅长的。家教就是最好的选择之一，也是最被大学生所接受的。
（3）撰稿对于一些文笔流畅才思敏捷的大学生来说，为报纸杂志甚至某些网站当撰稿人也是一个相当不错的选择。现在一些报纸的稿费千字都在百元左右，一个月写几篇千字小文，生活费就有了着落。有一些能将手中的笔玩得转的高手，专门给一些时尚类或者纪实类杂志撰稿，稿酬更是高得惊人。目前，一些大学生便根据自己的特长和喜好学写文章，给报社和杂志社投稿来补贴自己的
生活费。
（4）兼职教师时下大学校园里最新兴的一族
这种教师与家教不一样，是通过协助老师进行科学研究赚取一定的劳务费，报酬相对起家教工作较高。他们一般都是去一些缺乏师资力量的民办学校或者社会上的各种培训班授课，比较容易找到这种机会的主要是英语、计算机和法律等热门专业的大二以上的学生。对于专业能力强，取得国家资格证书的大学生来说更为吃香。
（5）翻译给企业翻译外文资料，可以说是外语系或者英语水平较高的大学生最佳的收入途径。翻译的报酬有高有低，口译相对较高，笔译较低。由于大学生专业知识的缺乏，所受限制较大，并不是很多人都可以从事的。在采访中，一位西大行健文理学院的大三女生介绍说，这项工作让人在赚钱的同时既能结交新朋友又能锻炼自己的口语能力，简直是一举三得。
（6）推销极富有挑战性的工作
有的大学生合伙凑钱做小本生意，卖一些生活必需品。如化妆品，文具，体育用品，甚至衣服鞋袜都有。热衷于次道的学生不在少数，据调查显示。53.6％的在校大学生尝试过。他们有的起初抱着试试看的心态，尝到甜头后，才慢慢扩大形成一个团队，全权做起产品的代理。这种既刺激又富有挑战性的工作很适合那些有较强成功欲的学生。
（7）学会投资为今后的个人理财“投石问路”
如今的大学校园里已经涌现出为数不少的学生股民，他们涉足股市并不全是为了挣钱，更重要的是为了解投资市场，为今后步入社会的个人理财积累一定的经验。
大学生投资没必要局限于股票行业，可适当向其它投资方式倾斜；投资可起用小额资金，资金来源可从兼职所得和父母赞助两方面入手；尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用。
四、当代大学生消费状况存在的若干问题：
1.过分追求时尚和名牌，存在攀比心理
通过个别调查，我们得知：为了拥有一款手机或换一款流行的手机，有的同学情愿节衣缩食，不惜牺牲其他必要开支；有些同学为了一件名牌衣服、名牌鞋帽，甚至向别人借钱以满足欲望。反映出一些学生不懂得量入而出，受虚荣心的驱使极易形成无休止的攀比心理。
2.人际交往消费过度，主要体现为通讯支出和恋爱支出
通讯开支大，拥有手机的同学占被调查总人数的三分之二强，月消费高于80元的占40.3%，将近被调查人数的一半。说明学生手机消费不理性、高开销的情况存在而且颇为严重。16.2％谈恋爱的大学生每月大约多支出100-200元左右，他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费的原则。
3.经济独立意识较弱，理财观念淡薄
在被调查的20人中有4人根本没有作过家教或兼职，而那些作过家教或兼职的同学也是抱有不同目的，1/2的学生是为增长社会经验，14.2％的学生以渴望独立为目的，以“补贴日用”为目的的比例占到23.2％，如果把“渴望独立”看作是主动的独立意识的话，那么“补贴日用”则可以看作是被动的独立意识。把前两者合计到一起来看拥有独立意识的学生比例也只占到被调查者总数的1/3。
大学生理财调查报告 4
理财贯穿于人的一生，而大学时代是人生中重要的阶段。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。大学生作为一个特殊的理财群体，在引领理财时尚、改善理财构成方面起着不可替代的作用。但由于理财知识的匮乏，许多大学生不仅不会理财，反而由于高消费，沦为“月光族”，甚至成为“负翁”。应对大学生消费出现的诸多问题，理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。在校大学生有意识地培养自己的理财能力，可在真正踏入社会之前修足“理财学分”，实现学业、财业的双丰收。
一、大学生理财现状分析
（一）性别不同导致消费差异，但理财观念却基本相同
本次回收的495份问卷中，男生占总数的38.18%，女生占61.82%。
1.消费情况分析
数据显示，男女每月生活费为1000-2000元都占了50%以上，其次都为每月600-1000元，大约占30%；另外，生活费主要来源大都为家庭供给，男女分别占86.77%和91.83%。在消费习惯上，男女生之间存在一些差异，伙食费方面，男生选择每月伙食费600-800元的最多占45.5%，而女生选择每月300-600元的最多占51.63%。除去伙食费之外，男女其他费用支出差异较大，尤为明显的是，77.12%的女生将较多的钱花在了衣物购买上面。而男生除了衣物购买之外，恋爱及聚会也花了较多钱，在网游与数码产品上面花钱的男生所占比例也比女生所占比例高。由此看出，由于性别的差异导致了消费观念与消费习惯的差异。
2.理财现状分析
在记账习惯方面，从来不记账的男生占43.39%，女生占33.66%，而每天都记账的男生只占7.41%，女生相对较多，占18.95%。总体而言，女生记账习惯比男生好。
但在理财观念与对投资产品的认识方面，男女生的回答大致相同。综上所述，现代大学生的理财观念受性别影响并不明显。
（二）专业的差异使得理财观念稍有差异，理财状况几乎无差异
本次回收的495份问卷中，经管类专业人数占总数的23.64%，非经管类专业人数占76.36%。
1.理财观念分析
在记账习惯方面，经管类学生中会记账的人数占67.52%，非经管类学生中记账人数占61.11%。经管类学生记账比例略高于非经管类学生。在对理财必要性的认知方面，数据显示经管类学生中认为大学阶段理财有必要的人数为93.16%，相对应的非经管类学生中所占比例为88.1%。经管类学生所占比例依然略高于非经管类学生。综合以上数据可以得出，经管类学生的理财观念稍高于非经管类学生。
2.理财现状分析
数据显示，经管类学生中会理财的学生有12.82%，其中会在开学时做好财政预算的有10.26%，会通过理财从现有财政上获得最大利润的有2.56%。而非经管类学生中会理财的学生有12.97%，其中会在开学时做好财政预算的有7.41%，会通过理财从现有财政上获得最大利润的有5.56%。通过数据可以发现不管是经管类还是非经管类学生，目前能够理财的学生都很少。理财结构方面数据的差异说明经管类的学生对于理财更慎重、理性一些，非经管类的学生则更大胆一些。理财状态方面的数据显示对资金使用没有规划的学生中，经管类学生占20.51%，非经管类学生占24.07%，经管类学生对资金的使用情况略好于非经管类学生。在对投资产品的了解方面，数据显示出经管类学生好于非经管类学生，这应是专业差异所造成的。然而在对投资产品的尝试上，经管类学生与非经管类学生的差异很小，说明专业的差异并没有对实际理财状况产生大的影响。综上可得，无论哪种专业，目前大学生的理财状况均不乐观，专业的差别也几乎未对理财状况产生影响。
（三）年级高低影响理财观念，对消费情况影响不大
本次回收的495份问卷中，大一学生占总数的6.67%，大二学生占12.93%，大三学生占49.49%，大四学生占24.65%，研究生占6.26%。
1.消费情况分析
通过调查数据显示，大一、大二学生每月生活费在600-1000元和1000-2000元的比例大致相等在40%左右，而其他年级学生的每月生活费在1000-2000元的占较大比例，并且生活费基本都是由家庭供给的，只有少部分是靠自己勤工俭学和课外兼职。而对比不同年级学生的'消费情况则可以发现，衣物的支出大约都占了50%以上，不同的只是高年级学生的衣物支出相对于大一、大二来说有所增加。另外，恋爱支出、聚会支出、图书或音像制品支出以及数码产品支出基本都随年级的增加而增加，这些支出都与年龄段有直接联系。由此可以发现，不同年级学生的消费情况以及消费观念存在差异，但总体来说大学生消费情况差异并不大。
2.理财现状分析
刚进校园的大一同学有60%都认为大学生理财很有必要，而随着年级的增加，大多数人都是认为理财只是较有必要。而对于记账习惯这一问题，“每天都记账”的人数比例由大一的30.3%逐渐下降到研究生的9.68%，而“记个大概数目”和“从来不记账”的人数比例则相反的逐渐增加。这就说明在刚进学校时多数同学还是考虑到了理财这个因素，可能随着大学生活的推进以及各种专业学习、社团活动的增加，就让大多数人忽略了理财这一问题，还会抱有“记账也没用，记不记账都是这样花钱，不够花了父母也会给”的这种想法。由此看来，大学生的理财观念和实践情况与年级高低还是有一定联系的。
二、大学生理财时存在的问题
（一）资金来源基本上全部依靠家庭
大学生们一般很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差，绝大多半大学生依然不具备独立的经济来源，必须依赖强大经济后盾――父母来维持生活。
（二）支出没有计划，主观随意性强
大学生们用钱没有计划，糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯，导致每月的收支不能平衡，该节余的钱，不知不觉流失了。从分析结果来看，大学生除伙食费以外的开销都集中在衣物、各种聚会及通讯费上。
（三）理财意识淡薄
很多大学生绝大多半资金来源于家庭或者是奖学金、助学金的资助，资金的用途也简单局限于把钱存入银行，缴纳学杂费和支付生活费的开销。花钱没有计划，有的甚至奢侈浪费，合理创造财富和运用财富的观念非常淡薄。
（四）理财模式较单一
调查过程中，我们也发现，有些同学的理财方式只局限于每天记账，多余的钱也只是存入银行卡中，而不会去想着“钱生钱”。一方面，他们认为自己的资金有限，而能获利的理财方式可能需要大笔的资金；另一方面，他们认为投资理财存在风险，自己不愿意冒险。另外，一些同学可能认为自己所拥有的资金赚不了大钱，所以没必要花费时间精力去研究如何理财生钱。
三、提高大学生理财能力的对策
（一）树立正确的理财观念
许多人认为，理财就是生财、发财，只有那些腰缠万贯的人才需要理财，对于没有经济收入的大学生来说理财太过遥远。其实，这是一种错误的观念，理财贯穿于我们的一生，它可以教会我们如何赚钱、花钱、管钱，使我们的钱财处于最佳运行状态，从而提高生活质量。要想积累更多的财富，那么我们就要踏出理财的第一步：走出理财误区，树立正确的理财观。
（二）学会记帐和编制预算
这是控制消费最有效的方法之一。只要你保留所有的收支单据，做一个简单的T型记帐簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。
（三）选择适合自己的理财产品
考虑到大学生可供支配的资金数量有限，投资产品应有较低的门槛和较强的资金流动性。另外，大学生无法将太多的时间用在理财上，所以应选择操作简单，容易上手的理财产品。
大学生理财调查报告 5
调查时间：
20xx年12月24日下午
调查地点：
广西财经学院校园
调查对象：
在校大学生
调查概况：
本次调查共发放调查问卷30份，回收30份，有效率为100%，数据真实可靠。
调查结果分析与结论：
（一）大学生投资理财有一定的资金基础，是理财机构的潜在优质客户。通过对我校50位学生填写的问卷结果进行统计分析，大学生日常生活的经费来源方面，近九成完全来自家庭供给，少数人的收入部分来自兼职、奖助学金等其他途径。对于大学生而言，以家庭供给式为主的资金普遍具有稳定的特点，而这也为适当的投资理财行为提供有利的稳定保障。从月收入金额的角度分析，约70%的大学生表示月生活费在500元—1000元之间，约20%的大学生在500元以下，剩余约10%在1000元以上，即大致月收入在500以上的大学生超过70%，其人均生活费水平在700元左右。另外，在随机访谈中我们发现绝大部分大学生在资金使用方面有一定弹性，拥有资金使用的自主权和决定权，这为大学生个人投资理财提供了一定的资金基础及弹性优势。
调查结果显示整个大学生群体在投资理财方面具备资金来源稳定、资金量相对有限但仍具备一定投资空间的特点，符合理财机构对潜在优质客户的基本衡量标准。
（二）大学生有一定的`投资理财意愿，但对投资理财市场缺乏了解，市面上切合大学生投资理财现状的理财产品也十分有限。在大学生目前的投资理财现状方面，根据对受访大学生持有理财产品情况的数据加以统计，绝大多数大学生选择银行储蓄，只有少数大学生选择基金、保险等理财产品大学生在投资理财产品的选择上表现出较强的单一性。
（三）在大学生对投资理财产品的风险偏好方面，大多数大学生表示在追求相对银行利率较高收益的同时，愿意承担本金有少量损失的风险，反映出目前大学生对稳健性投资理财产品的投资意向。大学生对资金使用的弹性要求较高，他们愿意选择资金灵活性较强的理财产品如今银行现有的投资理财产品要求定存、定额、定取，这明显与大学生的需求不符。投资理财的灵活性就成了大学生投资理财需求的必备条件，但回报是投资理财的首要问题。他们希望能有一个相对较高的利率，从而给他们带来较高的回报，但由于资金有限，因此他们注重投资的安全性，回避投资的风险性，不敢进行股市基金类高风险投资。
根据此次市场调查分析，大学生投资理财特性的概述大致可分为以下两个方面：投资意愿和投资能力。从投资理财意愿的角度来看他们表现出了追求较高收益的同时要求将风险控制在最低的水平的意愿。较高的收益能激发他们的投资积极性，较低的风险则保证了投资的稳健性，增强了大学生进行投资理财的积极性。
从大学生投资理财能力的角度来分析，一方面大学生资金来源具备稳定性的优势，同时也受到资金量有限的限制，理想的理财产品应有相对较低的投资门槛。另一方面大学生消费虽有一定的不确定性却也有规律共性可循，不确定性体现在消费时间、消费金额以及消费项目上，这使大学生进行投资理财时多加了一层资金流动性上的限制。与此同时大学生资金流的变动情况也存在一定的规律性，具体说来则是指大学生一年当中资金的持有情况具有一定的普遍规律，如每学期期初资金较充裕、期末较少，每月月初刚领生活费时手头资金明显多于月末等。
大学生理财调查报告 6
一.调查方法和内容
针对大学生理财现状的情况，我们通过问卷调查和对个人进行深度访谈的方式对黄岛五大高校的各年级各专业学生进行了随机调查，涉及经济类，文学类，信息类的同学。此次发放问卷440份，收回有效问卷437，问卷有效率为99.32%。调查问卷采用单项选择和多项选择的方式来回答问题，主要包括大学生的生活费来源及去向、自己的理财观念和想法等多个方面的内容，这些内容从不同角度反映了大学生的理财现状和理财的认识。
二.调查数据及结果分析
（一）.大学生月生活费
在我们调查的437个人当中，月生活费在500元以下的占30％，这些同学的生活费来源主要是父母资助，支出主要用在个人饮食，基本上没有处于攀比而盲目消费的情况，一般不是“月光族”；大多数同学的月生活费在500-1000之间，所占比例为57％，这些同学的生活费来源主要是父母资助和校外兼职，其支出不仅仅局限于个人饮食，还包括购买衣服和化妆品，这些同学成为月光族的概率为41％；在1000-1500元之间的较少，仅为11％，这些同学的生活费只依靠父母资助的占8％，50％的同学都会自己做兼职挣得生活费，剩余42％同学会寻找商机做些小生意，其支出还包括个人的娱乐消费，这些同学成为月光族的概率为33％；只有极少数同学的月生活费在1500元以上，占有2％的比例，他们有的完全依靠父母资助，一般属于家庭较富裕的情况，但是也有少数人是依靠自己努力挣取的，属于较有经济头脑的情况，这些同学成为月光族的情况极少。
（二）.生活费来源
我们的调查结果显示，大部分同学的生活费来源于父母资助，共341个人，所占比例为78％；获得奖学金的同学占10％；依靠校内勤工助学的占6％，有校外兼职经历的占3％，自己做些小生意的同学占2％，其他来源占1％。大学给同学们提供了很多机会，如平时校园内的`勤工俭学，发放传单，做点小生意；大学课程较轻松，大家平时也可以走出校门为自己寻找适合自己的校外兼职工作，如家教，撰稿，翻译，推销和销售等。
（三）.消费原因
从图表上可看出77%的大学生是由于自我需求而消费的，主要包括每个月的基本伙食、生活用品、零食水果等费用；9%的大学生是出于发泄习惯，很多大学生，尤其是女生心情不好的时候，就会有去逛街消费或者暴饮暴食的习惯来发泄情绪；7%是因为追求时髦，这是一个追求时尚的年代，爱美之心人皆有之，都想把自己打扮得时尚点，吸引别人的注意或者让自己自信有个好心情，从某个角度讲追求时髦是一种对美的追求，也不为过；4%出于冲动，这个可能因为个人性格或者消费观的影响，对一见钟情的东西失去理智，没有考虑实用性，都会导致日后后悔；2%是由于攀比，大学生处于青春的黄金期，希望自己能活得轰轰烈烈，在观赏别人的同时，心里自然会生出一种攀比心理，这种心理诱使自己消费。但是自己要做好心理调节和自我控制，在自己消费时候，切勿拿父母的钱乱挥霍；另外还有1%的大学生出于其他原因而消费，由此也可看出为了满足不同的需求，大家的消费原因也呈现出了多样性。
（四）.平常有无记账和编制预算的习惯
4％的人对理财概念很了解，且参与理财活动。
当我们问到假如学校要培养同学们的理财意识，您希望通过什么形式开展的时候，有13位同学希望通过学生会活动的形式开展，266位同学希望通过知识讲座的形式开展，152位同学希望采用校公选课的形式，有5位同学希望通过其他方式开展。
（五）.个人深入访谈
（1）炒股
根据山东科技大学经济管理学院管理08级一炒股同学的说法；“驻足股市并不是为了挣钱，主要是为了了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资的资金来源大多是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在尝试的时候也有碰壁的时候。有时候损失了投资总额的20%至30%，更有时候赔了一半还多。但是炒股损失对我的影响，更多的是积极方面的影响：一方面这是我接触投资领域必交的学费，同时也让我知道了挣钱的不易。而且我认为损失并不是长久的和不变的，从某种角度而言，这种失败也成为通向成功的一种助力。”然而这种平和的心理也是不常见的。
另一位经管学院金融08级的同学说；“炒股有收获也有压力，我赚过也赔过，炒股能培养投资理财的能力，无论学的是什么专业，增加一些投资经验都是好事，不管是赚钱还是亏本，对将来都是有益的。但是不可否认的是，炒股给我带来的压力是非常大的，有时候因为过于关注股市的发展状况而昼夜不能眠；还有一次因为所买的股票价格下跌了很多，极大地影响了我的心情以至于一门专业课考试失利。”
（2）做小生意
一位信息学院的学姐经常和宿舍姐妹一起在校园内摆摊卖一些小饰品，饰品多从网上订购，价格也很合理，每次成本一般都是200块钱左右，如果不出什么问题，一般都能挣得很可观的收入，她说：“从这么小的生意中我也学会了很多东西，比如大家还价的时候，应该怎么和他们周旋，既使他们接受价格，又是双方交易愉快，这些都是我以后去工作所具有的优势。”
另一位机电学院同学从刚入大学第二年起，就开始卖被子和床垫，主要客户群是刚入校的学生，包括本科生和研究生，由于被子质量较好，价格也合理，而且大家也信得过他，所以销路非常好，一条被子和床垫大约能挣50元。但是这种小生意也只能在开学之际做，平常基本上没什么生意，不过他说他正努力寻找其他适合自己的商机。
三.对大学生投资理财的建议
从调查情况可以看出，高校学生的理财意识低和理财能力薄弱是很普遍的现象，逐步培养高校学生的理财意识的必要性越来越明显。对此，我们提出以下建议以供同学们学习借鉴：
1.做好整体规划
每个月可以支配的资金为多少，每月的经常性开支为多少，做到心中有数，留取每月资金总额的20%作为备用资金，用来社会交际、买书等其他用途。另外对每天的消费要清楚地记录，最好能分类，这样可以看出消费各部分所占的比例，每月进行总结，扬长避短，对于规划不合理的地方加以控制改进。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况，同时能更好的计划未来几个月的支出。
2.树立勤俭意识
大学生来自不同的地方，家庭条件也是贫富不一，所以，不能盲目攀比，不能因为追求时尚就拿父母的血汗钱挥霍，应该把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。自古以来，就有“由俭入奢易，由奢入俭难”的古训，所以一定要养成一个好的习惯，受益一生。大学四年我们的学费加生活费大约在四万左右，这可是一笔不小的数目，大学生应该学会体恤父母，理解父母，在校也应该好好学习，争取拿奖学金，学习之余也可以去做兼职。总之，大学生应该利用好每一分钱，不辜负老师和家长的期望。
3.学习基础理财
大学生在校期间，有很多渠道供大家了解更多关于理财方面的知识，既可以去图书馆阅读有关书籍，也可以在相关网站上查阅，也可以请教老师，多与同学们探讨不懂的问题等，都会让自己收获很多，受益很多。同时要利用课余时间去做一些实践，加深对理财的理解，充分利用所学知识为自己创造一些小收益。
4.经常出入银行，关注理财信息
大学生理财生活首先应从如何同银行打交道开始，大家不要认为去银行仅仅是取钱和存钱那么简单，即便是简单的存款，也能从中学到不少理财知识。也许很多大学新生过去都有在银行设有独立户头，但大多数是由父母直接掌控的，对存钱、取钱、银行利息计算等没有什么感性认识。通过和银行打交道，大学生可以了解最基本的金融常识、ATM机和信用卡的一些服务功能，学习如何独立理财。
5.自己能做的，绝不花钱
都说现在的孩子动手能力差，遇到需要自己解决的问题缺什么也做不了，所以遇到问题能自己动手解决的，我们就尽量坚持自己做，不要轻易花钱。比如说学计算机的男生可以帮别人装配电脑、维修电脑赚点生活补贴，心灵手巧的女生与其去买价格不菲的中国结作为饰物或礼物，为什么不学着自己编一个呢？在动手中既锻炼了自己，又节省了开支，何乐而不为呢？
6.不要嫌弃二手货
我们都知道，在大学里有一种明显存在或隐形的二手市场，大家会低价出售一些自己不需要但是别人需要的东西，这种交易一般是非营利的，我们可以从中以合理的价格买到自己需要的东西。尤其是即将毕业的学长学姐们会以很低廉的价格出售他们曾经用过的书籍、学习工具、自行车等，如果有需要，就无需重新购买新的，不但省钱也很环保。有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续发挥余热。
大学生理财调查报告 7
概要：
随着社会经济和文化的不断发展，人们对于消费和理财的观念也不断变化。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多种能力的培养，关系到大学生的全面发展。所以，作为当代大学生，我们更应该充分认识到投资理财的重要性，并且要对投资理财市场有一定的了解，且掌握一定的投资理财技能。
一、大学生理财现状
（1）收入来源
在我所调查的100个大学生(基本为在上海各高校就读的大一大二同学)中，有约80%的同学表示每月可支配收入全部来自父母，只有不到20%的同学表示自己在外面有做一些兼职工作来增加自己的每月的生活费，但其中只有约3%的同学表示每月可支配收入已完全来自于自己的兼职收入。近80%的同学表示不愿意让兼职工作占去自己很多时间，但愿意尝试兼职，来负担一部分生活费；近10%的同学认为大学生活应当花更多时间用于实践，因此认为在学习之外可以多花些时间尝试一些社会工作；其余同学则认为大学时间应当用于学习，对兼职完全没有兴趣。而90%以上同学的每月可支配收入的大部分还是来自父母。
（2）投资观念
40%的同学在银行有一定的储蓄金额（而这些储蓄金额大多来自每年的压岁钱），5%的同学有尝试过股票、基金等其他投资方式，其余同学则表示根本没有积蓄，因此也没有投资。可见大学生们的收入来源还是比较单一的，且大多数对如如何投资也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大学生对于了解投资的知识有兴趣，而85%以上的同学认为作为大学生有必要了解一些有关方面的信息与知识，尽管他们大多表示现在并不大了解，且也没有主动去学习相关知识。
（3）理财观念
而对于大学生们的理财现状的调查结果也令人堪忧。超过50%的同学对于每个月的生活费支出完全没有计划，37%的同学会对每月的各项支出有一定的控制，只有不到10%的同学会计划当月的预计支出，但是这不到10%的同学纷纷表示到每月末时会发现很难完
全遵照所列出的预算表花钱，他们说总是有许多“意外”情况使他们当月的支出不受控制。有74%的同学有时或偶尔会感到钱不够花，而12%的同学经常感到生活费捉襟见肘，只有14%的同学认为每月的生活费完全够用，会有多余。可见大多数大学生的理财观念很薄弱，也不懂得如何理财，更不会有多余的钱用于投资。
二、分析
从目前来说，投资与理财对于大一大二的学生们来说显然是个比较新鲜的概念。首先是投资观念，从投资的本金上来说，大多数大学生的收入来源十分单一，即父母的生活费供给，少数的同学会利用兼职获得收入。而由于中国家庭观念本就比较保守，很少会有父母愿意给还是大学生的儿女们资金去用于投资，再加上大多数同学没有意愿或者缺少动力去寻找兼职，基本上很少会有同学有足够的资金用于投资。不要说是如何投资了，投资之前的第一步——资金的筹集，就已经无法完成。
或许有的.同学会觉得投资本就是一门很大的学问，许多专业人士都不能把握好，何况是还在象牙塔中的大学生，就算以后走入了社会，也不一定会进行什么投资。但是无论如何我们对投资还是应当有一定的概念和些许的了解，如果对投资毫无概念，那么金钱观必定也不会成熟。而理财相对于投资来说听起来没那么复杂，但这两者其实从不分家，不会理财也就难以理智投资，经常投资失败也意味着不善于理财。而对于大学生来说，就算不谈投资，至少应该做好基本的支出规划，毕竟已经是成年人，如果对于每日的花销依然糊里糊涂不知去向，未免也太说不过去。可是不少的大一大二同学们根本没有任何的规划，即使有，也常常不能有效地执行，归根结底是理财意识的缺乏和缺少自律。
三、建议
（1）对金钱有一定规划、尝试兼职工作
大学生相对于中学生，父母会给予更多的经济自由，具体体现在：生活费的增加、很少再过问孩子的支出明细等方面。然而大学生相对于中学生来说，理财能力却不见得有所提升，甚至于因为缺少父母的限制与监管，常常会控制不了自己的每月支出，因此会有不少的同学觉得钱不够用，其实不一定是父母给的生活费不够，更多地在于自己缺乏自制力。如果在每个月末，同学们对于下一个月的支出能有一个比较详细的规划，那么就迈出了理财的第一步。有了一个规划，才能够有效地控制支出，达到开源节流的目的。接下来，就是严格的执行规划，一开始可能常常会无法按照规划来控制每项支出，我建议可以列一个表格，显示每月超出或余下了多少钱，并且要统计各项支出与预计支出的差额，那么在下一个月通过
这份表格对规划进行适当调整，并且有意识地控制某些项目的支出。大学生相对于以前或许会感到有许多空余的时间，如果课业不是很繁重，可以利用一些时间去做做兼职工作，一方面可以更多地接触到社会，另一方面早一点感受职场环境，为以后工作奠定基础。
（2）了解一定的投资理财知识
有许多同学的大学专业或许与金融方面完全没有关系，但是我认为大学生既然未来将要步入社会，培养完善的金钱观是很重要的，那么如果对投资理财知识毫无概念的话，金钱观也不会成熟。有很多途径可以了解这方面的知识，同学们可以通过便利的网络观看视频、书籍、参与论坛等了解投资理财的知识。或者到书店寻找一些大众读物型的理财类书籍，没有必要一开始就看专业的知识，这样很容易会适得其反，不仅看不懂书籍内容，也会失掉阅读理财类书籍的兴趣。又或者作为大学生可以选修学校里所开设的一些理财投资类选修课，通常学校会考虑到学生的水平来设计课程，因此同学们选修这类的选修课，相信会对自己的投资理财能力有一定的提升。
（3）适当的尝试一些小额投资
通过做兼职工作、或者寻求父母的帮助获得一些初始资金，适当的尝试一些小额的投资。例如股票、外汇、债券、基金等，在投资之前，应当对所投资的项目进行一些了解，而不是随意投资，否则就不能够能够提升自己的投资能力。
大学生理财调查报告 8
一、内容摘要
当今社会，随着科技和信息的飞速发展，人们的生活方式和生活水平发生了显著变化，人们的理财观念也发生了变化。同时，如何选择理财也是他们要考虑的重要一点；对于现在的大学生来说，财务管理对他们未来的发展和生活有一定的影响。因此，我用问卷调查了大学生的财务状况。本文以问卷调查的结果为基础。
二、调查的背景和目的
1.调查背景
大学期间，我们参加了网络营销能力展示活动。在本次活动中，我们基于诸葛财富管理平台对相关内容进行了在线数据调查，设计了调查问卷，并根据有效的调查数据撰写了调查分析报告，对大学生的网络营销能力进行了评估。
2.调查目的
通过这次调查，一方面可以了解大学生在理财方面的理财意识、理财观念和理财行为，同时也可以了解大学生对诸葛理财的了解程度。找出大学生财务管理中存在的问题，分析问题，并针对问题提出相应的解决方案或建议，使大学生能够更合理地规划自己的财务管理生活。
三、调查基本情况
1.20xx年4月1日-20xx年5月11日
2.受访者:大学生
四、问卷调查与分析
1、问卷题目设计思路
(1)标题
关于你是否成为财务管理硕士的问卷调查
(2)设计思路
对大学生进行问卷调查，通过问卷分析，了解大学生投资理财的经济状况和对诸葛理财的理解。
2.调查数据结果的统计分析
(1)通过调查发现，50%的大学生对个人理财业务有大致的了解，32%不了解，9%了解；
(2)34%的人理财目的是合理安排收支，23%的人是提高生活质量，其他占33%；
(3)68%的人不知道诸葛理财，只有5%的人知道诸葛理财，27%的人有一定的了解；
(4)根据问卷统计，21%的人选择投资银行存款，16%使用理财，13%分别购买股票和基金债券。可以看出，对于大多数人来说，最首选、最偏爱的理财方式是储蓄；
(5)35%的人认为风险过大是影响其理财的重要因素，26%的人认为不了解理财产品，23%的人认为理财收益低，16%的人认为影响其理财的原因是缺乏专业知识；
(6)调查发现，68%的'人不会选择诸葛理财进行理财；
4.问题与解决方案
(1)本次问卷调查的大部分学生对诸葛理财了解不多
图书馆决策法:通过适当的方法宣传诸葛的理财，提高其影响力，同时从自身角度出发，为理财者制定更为有利的方案，扩大理财用户数量。
(2)大多数人消费不合理，消费结构不合理，消费结构单一
图书馆方法:有的人把钱花在一些不合理的地方，消费安排不合理，建议大学生制定合理的消费观念和消费习惯。
(3)大部分人缺乏金融知识和技能。
图书馆决策法:首先，大学生平时要多注意这方面的知识，同时学校要加大理财知识的宣传力度，让学生了解如何理性消费理财，养成良好的理财习惯和消费习惯，用自己所了解的知识来指导自己的消费和管理。
大学生理财调查报告 9
一、调查的目的
本报告主要通过对广佛地区的在校大学生进行关于房地产理财规划的问卷调查，以了解被调查大学生的基本情况、房地产投资理财的现状和方式分析、大学生对房地产的需求等，并进一步分析目前大学生在房地产投资理财存在问题和原因并提出一些合理的建议。
二、调查的对象与方法
本文主要研究对象是在广佛两地的在校大学生，调研方法主要以问卷调查法为主，文献参考法和网络调查法为辅，定性和定量分析的方法相结合进行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等软件进行相关的数据分析。在本次问卷调查里，我们派发了291份问卷，由于问卷都是在网上进行派发的，因此回收率100%。
三、调查的结果与分析
(一)被调查大学生的基本情况分析述
在本次调查中受调查的大学生的男女比例较为均衡为4:6，而且在受调查者的年级分布中，大三的受调查大学生居多，其次是大二的受调查者，因此按年级来看，受调查者的比例是不够均匀的，会一定程度影响到最后的报告的结论。但是在受调查大学生的专业分布上看，5:5得比例是足够均匀分布的。
(二)被调查大学生房地产投资理财的现状分析
1.被调查大学生的房地产投资的理财计划情况
在对于受调查者是否有房地产理财计划进行交叉分析，自变量分别是性别，年级和专业。由上图，可知相对来说，无论在哪一个年级，男生总体上会比女生更倾向于进行房地产的理财计划，而随着年级的增加，受调查者对进行房地产理财的意识会逐渐增强，到了大四男生会有将近一半的人数会有房地产理财计划，而女生有大约33%的比例进行房地产投资理财，而且到了大四男女生的有房地产理财计划的百分比是最为接近的。
在进行专业和是否有房地产投资理财计划的交叉分析中，可以看到有47.26%的经管类的学生会有房地产投资的理财计划，而仅有22.02%的非经管类学生有房地产投资的理财计划，因此，总体来说经管类的大学生会比非经管类的大学生更有进行房地产投资理财的意识。
2.被调查大学生对相关政策的了解程度
对于相关购房政策的了解程度方面，仅有2%的受调查者会很熟悉相关的购房政策，而36%的受调查者是有了解过的，但是有同样比重的人没有了解过相关的购房政策，有26%的受调查者是有了解过相关的购房政策的。
3.被调查大学生获得房地产信息的途径
在获得房地产的相关信息途径方面，房地产信息的渠道多样化，受调查者会比较倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式收集关于房地产投资的信息，同时也会利用报纸、杂志和户外广告、路牌等获得相关信息，但是很少会通过展览会或其他的方式获得房地产的信息。
(三)被调查大学生对房地产的需求分析
1.受调查者毕业以后对房地产的需求程度
如图，有57%的受调查者认为如果有资金限制可以先缓一缓，等工作稳定再说，22%的受调查者认为要尽快买房，安定下来;同时也有15%的受调查者会按照父母或对象的态度进行抉择。在中国的传统观念来说，房子不仅仅是一个可以遮风挡雨的地方，还是一个根和家的象征，从古至今，中国人都很重视房子的购买，这也成为了目前房价高居不下的一个因素之一。同样，对于大学生来说，购房是一件大事，很多都会选择等经济稳定后再考虑购房。
2.性别与年级和受调查者毕业后对房地产需求程度的交叉分析
对于男生来说，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数增加，想要尽快买房，安定下来的数量减少。对于女生来说，相反地，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数减少，想要尽快买房，安定下来的人数反而增加。相对来说选择根据父母或对象的意愿购房的女生会比男生要多。
3.受调查者未来购房类型
如图，60%的受调查者会选择购买现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购买期房。可见，受调查者的购房观念是比较传统的，受到中国传统的观念影响。
(四)被调查大学生对房地产投资的理财方式分析
1.被调查大学生对房地产投资的理财方式
在对受调查者会以何种方式进行房地产理财的调查中，有46%的受调查者会选择以购房的方式进行房地产理财，其次有29%的以出租房子方式进行房地产理财，有20%的受调查者会进行房地产的'投资经营。
2.被调查大学生预计未来能够每月投入到房地产的金额
进行房地产投资，而选择一次性支付和用公积金支付的各占20%和25%。并且在调查中发现，受调查者最能接受的最多还贷期是20年，占47%的比重;10年的还贷期仅次其后，只有15%的受调查者选择30年的还贷期。
(五)被调查大学生的房地产投资的理财方式的影响因素分析
1.受调查者购房的影响因素
受调查者在进行房地产投资中首要的考虑因素是房价，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小区的环境、户型和配套设施还有投资潜力等，占67%和51%，最后是物业管理和学位，占48%和43%的比重。可见，对于受调查者来说最重要的还是房价的高低，因此熟悉相关的购房的政策和学会预估房价的涨跌也是进行房地产投资的必修课。
2.受调查者购房的影响因素与毕业后选择购房的地方的交叉分析
如图，选择在一线城市和国外进行房地产投资的受调查者会倾向于考虑房价和地段、交通等因素;而在二线城市和普通城镇会比较权衡地考虑房价，地段和交通，小区环境、户型、配套设施三方面。而在农村进行房地产投资的受调查者会更加考虑房价的因素。
四、调查的结论与建议
(一)存在问题及原因
1.普遍受调查者的房地产投资理财意识淡薄，没有详尽的房地产理财计划。在进行问卷调查中，有超过6成的受调查者并没有确立一个房地产理财计划，而且相对来说，男生普遍会比女生有更加强的理财意识，而高年级的大学生确立房地产理财计划的人数会比低年级的大学生要多，经管类的大学生会普遍比非经管类的大学生会有更加高的房地产理财意识。究其原因，因为普遍大学生并没有稳定的工作和相关的理财知识，会觉得进行房地产理财离自己很遥远，因此房地产投资理财意识较弱。
2.受调查女大学生的房地产理财观念较为传统被动。
在进行性别对房地产理财的需求分析中可知，女大学生的房地产需求比较被动，超过四成的女性受调查者会选择根据父母或者对象的意愿来进行房地产理财。主要是因为女大学生会认为自己终究都会出嫁的，在进行房地产投资理财时比较倾向于向自己父母和对象求助。
3.受调查者对相关的购房政策了解程度不够。
仅有38%的受调查者是有了解过相关的购房政策或对购房政策是比较熟悉的，剩余的超过一半的受调查者并没有了解相关的购房政策。因为大部分的受调查者并没有房地产理财的意识，所以很少会去主动了解相关的购房政策，因此受调查者对相关政策的了解程度不够高。
4.受调查者获得房地产相关信息的途径比较狭窄单一。
相对来说，受调查者的获得房地产信息的途径一般是倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式收集关于房地产投资信息，而且获得信息的渠道比较单一。主要是因此电视，网络还有家人朋友等方式收集房地产信息是比较容易得到的资源，资料信息也相对真实，如果通过其他的方式如展览会等，成本和时间的花费就增加不少。
5.受调查大学生对房地产投资的理财方式传统，付款方式不够多样化。
深受中国的传统文化的影响，受调查者在选择理财方式类型时，会倾向于比较安全稳健的方式，60%的受调查者会选择购买现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购买期房。可见受调查者严重受到传统的文化影响，大部分会选择购买现房。而且，在选择付款方式时向银行按揭贷款，有54%的受调查者会选择该方式进行房地产投资，选择其他方式支付的比较少。
(二)建议与对策
1.对大学生的建议
(1)增强房地产投资理财意识，建立一个详尽的房地产理财计划。
作为大学生，应当增强自身的房地产投资理财意识，并且尽早地好好规划理财方案，建立一个比较详细的房地产理财计划。
(2)转变传统的房地产理财观念，进行多种理财方式相结合。
普遍的受调查的大学生的房地产理财观念较为传统，会比较倾向于选择比较安全的理财方式。因此大学生应该转变传统的理财观念，采用多种理财方式相结合。
(3)拓宽收集理财信息的渠道，付款方式多样化。
大学生进行房地产理财的信息渠道比较单一，应该尝试多种的收集信息的渠道和支付方式，以减轻负担，但是同时也要核对信息的真实程度，以免上当受骗。
(4)主动了解相关的政策信息，提高房地产理财的专业能力。
大学生应当多学习相关的理财知识，主动了解相关的政策信息，学会利用自己的专业知识去判断房地产的房价走势等，进行理性的专业的房地产投资理财。
2.对家庭的建议
(1)从小向孩子灌输房地产理财观念，转变传统的理财方式。
家长应当为大学生提供一个良好的指导作用，让学生从小就能够注重理财，并且拥有房地产理财的意识，同时，家庭也应当转变传统的理财方式，尝试多样的房地产理财方式进行理财，已达到良好的理财效果。
(2)尊重与支持大学生的房地产理财决定。
家长应当始终支持大学生做出的相关的理财决定，可能会由于观念不同会导致在理财决定的不同但是也不能够全盘地否定。进行房地产理财是没有对错之分的，唯有更加专业的理性的判断，才可能达到更好的理财效果。
3.对学校的建议
(1)加强对大学生的房地产理财的指导，提供一些合理的建议和相关的理财知识。
学校应该加强对大学生的房地产理财的指导，提供一些合理的建议和相关的理财知识，让学生能够树立良好的理财观念和增强学生的理财专业能力。
(2)增强对大学生的房地产理财的培育，培养更多的理财人才。
学校可以通过加强对大学生的房地产理财的培育，来培养房地产理财的人才，从而能够为社会做贡献。
4.对政府的建议
(1)健全相关的房地产政策与法律，相关的信息政策应当更加公开，透明。信息和政策的公开透明对于进行房地产投资理财的人来说相当重要，应为这个直接会影响到房价，最后影响到理财投资的效果。因此政府应该健全相关的房地产政策与法律，相关的信息政策应当更加公开，透明。
(2)大力监管房地产市场，避免房价被恶意抬高，影响投资决策。
政府应当大力监管房地产市场，严格把关房地产的价格，防止房价被恶意抬高，影响大学生的房地产理财投资决策。
大学生理财调查报告 10
一、调查目的
大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在改善消费结构方面有着举足轻重的作用。同时大学生的消费现状和理财现状在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。因此为了调查大学生在当前经济环境下的理财状况，我们决定对部分大学生进行一次理财的调研，弄清大学生的理财现状，理财的重要性与总结理财的方法。
二、调查方法
主要采取两种方法。第一，问卷法。我们针对大学生设定了一套关于理财方面的调查问卷（见附录1），将其发布于网上，由网友填写。本问卷共发放41分，收回有效问卷41份。以各大高校的学校为主要调查对象，基本上做到了随机发放。第二，文献法。在调查问卷的基础上，在网上或各报刊杂志收集相关的资料与文献作参考。
三、当代大学生消费现状分析
（一）、学生一个月的可支配费用较高且集中
当前的消费市场中，大学生作为一个特殊的消费群体生受到越来越大的关注。由于大学生年龄较轻，群体较特别，他们有着不同于社会其他消费群体的消费心理和行为。大学生大多尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。因此对于大学生一个月的可支配费用，调查表明，一个月可支配费用为700~1000元和1000~15000元的都占29.3%，在调查中占了较高的比重，显示了大学生一个月的可支配费用较为集中，大部分城市里的大学生经济条件还是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。（如下表3）由此可见大学生可支配的费用还是较高的。
（二）、大学生可支配费用主要来源父母给的生活费，依靠理财渠道占少数
调查表明，九成以上的大学生的可支配费用主要来源于父母给的生活费，这种情况是当代中国大学生的普遍
情况。一般情况下，父母每个月会给固定的生活费，学生可以依据自己的需求，合理规划这笔生活费。生活费由盈余固然是好事，而当生活费不够的时候，学生大多选择向父母再要适当的生活费，父母也大多愿意支付。因此，每个月的生活费还有很有弹性的，学生可以综合评估自己的消费能力，对生活资金进行合理理财。另外有31.7%的大学生通过做家教等兼职赚取可支配费用。据调查表明，大学生做兼职的目的主要是增长社会经验，其次才是经济方面的原因，大部分学生认为做兼职可以赚点外快，减轻父母的负担，尽早经济独立。而有26.8%的大学生依靠奖学金分摊可支配费用。对于家庭条件一般或不太好的学生，奖学金是生活费的重要来源。可前提条件是，在成绩允许的条件下。因此，部分学生在情况允许下，都会积极努力争取奖学金，减少家里的开销。最后仅有7.3%和17.1%的大学生分别通过做股票或基金投资和寻找商机做些简单生意。大部分学生的理财意识还是较为薄弱，他们大多不懂如何更好的理财投资。因此，加强大学生的理财意识箭在弦上。（如下表4）
（三）、男女消费存在一定差异
调查显示，消费的主要组成部分以生活费用和购买学习资料、用品为主。而在生活费用中，饮食费用由市重中之重。无论是男、女个人饮食都占了较大的比重分别为42.5%和57.5%。但男女消费支出仍然存在一定差异。就男性而言，聚会和外出游玩占的比重高达51.72%和45.83%。聚会和外出游玩成了男生每个月的必要消费项目，玩乐，享受生活等成了男生消费的主要原因。就女生而言，女生的消费支出主要是外出购物、购买生活日用品和购买书籍和学习用品，各占66.67%、64.29%和61.11%（如图1）。购物是女人的天性，在此调查中一览无余。大部分女大学生在购物上花的费用远远超过饮食费用，甚至有的女生为了一套名牌化妆品和一件名牌衣服选择节衣缩食。而对于消费原因此项，七成以上男生认为和朋友出去，出于自己“大方”心理为主要原因。而没什么特殊原因，只是突然想买了、出于和别人攀比和出于某种习惯成为女性消费的主要原因（如图2）。这表明，女生消费过程中存在许多不理性的成分。且女生相对于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性别的差异导致了消费观念与消费习惯的差异。
（四）、理性消费是主流
价格、质量、潮流是吸引大学生消费的主要因素。从调查结果来看，讲求实际、注重质量仍是当前大学生主要的消费观念。据了解，在购买商品时，大学生们首先考虑的.因素是价格和质量。由于消费能力有限，大学生们再花钱是往往十分谨慎，力求“花的值”，他们会尽量搜索那些物美价廉的商品。无论是在校内还是在校外，当今大学生的各种社会活动都较以前增多，加上城市生活氛围、开始谈恋爱等诸多因素的影响，他们比较注重自己的形象，追求品位和档次，虽然不一定买品牌，但质量显然是他们非常关注的内容。
四、当代大学生理财现状分析
（一）、自我约束力差，经济独立意识较差
进入大学之后,几乎每个大学生都摆脱了对父母的依赖,开始独立生活,由于缺乏父母在身边时的有效的约束,大学生在消费上往往是随心所欲,盲目消费,在不知不觉中出现了透支,这样就必然导致了大学生活“上半月滋润,下半月狼狈”现象的出现,甚至影响了他们的正常学业和生活。据了解，大学生寻找家教等兼职，大部分的目的在于增长社会经验，而并非为了“帮补家用”。他们大多认为做兼职，可以多赚点外快，使每月的生活费有所增加，在购物或游玩时花钱可以花得更潇洒，更理所当然。当然，也有不少学生为了一次向往已久的旅行或心仪的手机，把兼职所赚的钱一点一滴的存起来，但毕竟这只占少部分。通常存钱的时间越长，期间越有可能把钱用在别的方面。显然，大学生这方面的意识极为薄弱。
（二）、没有严格的计划
没有严格的计划,再多地财富如果不加以计划,到最后也会变的贫困潦倒。养成计划的习惯对我们来说相当重要。而据调查，平常没有记账习惯和有记账和编制预算的习惯，但并没有认真地按预算执行所占的比例旗鼓
相当，而有记账习惯且每月实际支出基本与预算一致所占比例显得少之又少（如下表7）。显然，大学生并没有对生活费进行严格的计划和安排的。如何对生活费进行合理规划，对当代大学生显得尤为重要。养成计划的习惯会发现自己的生活更有条理,你不会再为钱而烦恼。
（三）、理财观念淡薄，理财理念缺失
在问卷中问及对理财的认识时，很多同学表示陌生。当问及对每个月的收支情况是怎样的熟悉程度，大多同学都是对每月支出无计划，但也比较比较清楚或者心里大概有个数。而对于每个月支出有计划，有编制，十分清楚只占少数（如下表8）。而当问及每个月的生活费情况时，大部分同学都坦然承认自己的消费已经超出计划范围或仅仅刚好，略有剩余的同学表示每月有盈余（如下表9）。很多大学生不知道何为理财，当然也就不懂得如何进行合理的理财了。对没有固定收入的大学生来说，对“理财”的理解，不能仅仅局限在对已经拥有的资产的使用上，而是如何更合理的消费和管理自己的资产。理财的目的在于学会使用钱财,从而提高生活质量和品位。一般来说,大学时代是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。在此阶段,如果能够养成一些较好的理财习惯,掌握一些必需的理财常识,往往可以受益终生。
五、大学生合理理财的方法
（一）、学会记账，明确资金的流动情况
根据调查，大学生大多没有养成记账的习惯，大多是有多少花多少，“月光族”现象非常普遍。因此，大学生应该有自己的"账簿"，遵循“量入为出”的原则，为自己的消费作一份详细的计划，每月编制“预算”，严格按预算执行。而月末作一次“小结”，将实际消费和计划进行核对，弄清楚超支和节约情况，以区别哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便调整下月的计划，但不要将所有的收入都列入计划，整个计划应留有一定的余地。争取合理分配生活费用，将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。
（二）、学会合理的消费，提高自我约束力
理财并不等于只知道存钱，也要学会合理的消费。学会花钱，不光要学会计划，同时也要学会花钱的技巧。对大学生来说，手头的资金本来就不多，更要注意。首先，要学会自我克制。要知道这世上并非所有的愿望都能立即满足的，所以花钱时要做到心中有数，不要盲目购买，不要被所谓的“打折”、“促销”所左右，时刻提醒自己：这个东西是否一定要购买，是否经常会使用，以防冲动购买。其次，要学会讲价，现在的商品市场，在很多情况下都有很大的讲价空间，不要为了面子而不讲价，讲价的结果能直接减少你的支出，为你省钱。
（三）、利用简单的投资工具，实现对理财的操纵
首先，学生可以选择定期存款为实现理财操纵的第一步。存钱不在乎多少,关键是养成一种储蓄的习惯,必要的储蓄是我们以后生活的保障。学生可以开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。再者，现在越来越多的大学生正在加入炒股的行列，学生也可以选择投资股票来实现理财计划的实现。但众所周知，股票高收益，高风险并存，是一把双刃剑。因此，建议大学生适度的投资股票。
（四）、学校应当开放理财教育，增强学生理财意识
理财不仅仅是大学生自己的事情，学校也应该为大学生开展理财教育活动，培养大学生理财理念。据问卷调查的结果看，学生通过学校的专题讲座了解理财知识的仅占两成左右（如下表12），学生一般是通过各种媒体和银行的宣传了解相关理财知识。而另一项调查也显示，超过半数的学生对学校里关于个人财务管理知识的讲座有兴趣，并且会去听。既然如此，学校可增加对理财课程的开放，让更多的学生可以系统的学习理财知识。最重要的是学校作为大学生一个重要的消费环境，正是培养大学生正确的理财意识的社会环境。这包括两个方面：一个是校园外的环境；另一个是校园内的环境。因此，一方面我们应该净化校园外的环境，尽量避免社会上不良的社会风气对大学生的腐蚀，将那些社会上高消费的宣传坚决挡在校园之外，其影响降到最低。与此同时倡导理财理念，在学校，政府与相关公关部门的协助下，树立正确的理财观念。另一方面,应最大限度的净化校园内环境。我们应该大力营造和谐的校园文化，提倡勤俭节约，反对奢侈浪费。
六、总结
综合以上分析，我们不难发现，当代大学生的消费心理总体上处于成长健全期，而相比之下，大学生的理财意识还仅仅处于起步阶段。而大学生作为一个特殊的群体，大学期间又是一个学会理财的黄金时期，大学生应当趁早了解相关的理财知识，养成一种理财的习惯，树立理财的意识。结合自身的消费情况，综合各方面的因素，详细的编制自己的理财计划，并努力将其实现，显得迫在眉睫。同时，在学校等教育机构应当开设理财课程，帮助学生实现理财计划的实现。作为一名大学生，应当尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。
大学生理财调查报告 11
一、家庭理财的含义
家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。从概念上讲，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的`晚年生活等等。
二、家庭理财的方式
家庭理财方式归纳起来大致有两大类：保障型和投资型。常见的主要有储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、钱币、邮票、黄金、珠宝14种。其中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂。因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票基金这五种工具的运用上。
（一）银行储蓄
储蓄是大部分人传统的理财方式，从理财的角度讲，储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息；长期储蓄，依现有银行利息，考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的风险就越大。怎样合理储蓄呢？银行中有一种称为短期滚存的方法，即每个月固定存一张一年期的存单，12个月就有12张存单；一年后每个月都有一张存单到期，既保证固定利率，又可满足家庭灵活开支，如果存单到期不用可继续滚存，这样不但享受比活期高的利率，还可拥有及时调整投资方向的余地。
（二）债券
目前债券主要分为国债券、企业债券和金融债券。国债券分为凭证式国债债券和记账式国债债券。前者不可上市流通，可提前兑取，但需要支付一定手续费，特别是一年内提前支取，还不计息，因此存在一定的风险性；后者可以上市流通转让。国债利息比银行利息略高，风险性小，也不交利息税，因此较受百姓欢迎，但不易买到。企业债券是由企业为筹措资金而发行的债券，收益率可能比同期国债高，但风险性也较大，有到期不能偿还的风险，购买宜选择信誉等级AA级以上的大企业。金融债券是由金融机构发行的债券，一般不针对个人。
（三）股票基金
基金会——高风险也可能高回报。投资占家庭总收入比重10%左右为宜。炒股炒基金之前最好积累一些股票和财经方面的经验，建议选择业绩优秀的股票，基金，并且多股组合，基金投资可以选择定期定投基金，从而来分散风险。按照巴菲特理论，5年-10年的投资应该赚大于赔，因此要做好长期投资的打算并保持良好的心态。
（四）贷款买房
用明天的钱来圆今天的梦，已渐成时尚，贷款买房尤为突出。买房或者为了自己居住，或者想通过房价升温转手获得差益，不论哪种，都属于家庭中较大的一项财务开支。投资住房应考虑地段、质量，售价及付款方式、环境、物业管理和户型朝向等因素。同时还要关注房产交易的税赋政策。
（五）保险
保险可分为保障型保险和投资型保险两种。前者重在保障，后者除此之外，还拥有投资功能。投资保险与银行储蓄、债券、股票基金相比最大的区别在于，前者是依靠机构、专家进行投资而后者依靠个人单独的力量。机构理财比个人理财不仅在于它拥有一支高素质的理财专家队伍，在投资渠道上更广泛。如国债券，机构拥有发行一级国债的权利，而个人只能在二级市场上进行投资；银行机构可通过大额协议存款获得比个人储蓄更高的利率；投资机构集众人之钱而成巨额资金规模，投资风险更低；信息机构获得信息的渠道比个人要丰富和及时。因此，投资保险不仅保值，还可能获得丰厚的红利回报，获得增值。
比较以上几种理财方式，打个简单的比方：银行储蓄是家庭理财的后卫，可用于应急支出；债券可以称得上是中场，可进可守；股票，基金和房产就是先锋，会带来财富的迅速增加。而保险则是强有力的守门员，这个守门员在风险管理和家庭理财规划方面发挥重要的作用。
三、投资理财应考虑的因素
一般来说，我们选择投资理财方式的时候，一方面要综合考虑国家宏观经济形式；另一方面要考虑自身微观经济状况等因素，根据不同人生阶段的实际需求选择合适的理财规划。具体可参考以下几个原则。
动静结合原则：即要使理财产品的灵活性和家庭开支计划相匹配，流动性与稳定性完美相结合。
长短兼顾原则：即选择投资理财产品，在产品期限上要有长有短，长期性与短期性同时兼顾。
高低搭配原则：即分散风险（不要把鸡蛋放在同一个篮子里面），高风险与低风险有机搭配。
适合为上原则：即理财无定式，并非所有投资方式适用于所有人，适合自己的才是最好的。
四、结语
金钱不是万能的，而没有金钱是万万不能的。家庭生活需要金钱，提升生活品质需要金钱，因此，每个家庭须树立正确的投资理财意识，要确保家庭经济收支平衡，努力增加收入，还须善用钱财。
大学生理财调查报告 12
一、内容摘要
“你不理财，财不理你”，随着居民收入水平的提高和资本市场产品的丰富，理财规划逐渐成为居民家庭重要的生活理念。谈到理财，一般人会想到投资赚钱。实际上，理财的内容要宽泛得多，理财规划不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。换句话说，理财就是个人一生的现金流量管理与风险管理。本调研从对整个理财市场进行综合评估与更全面的认识，对诸葛理财作出客户需求定位及寻找目标人群等方面阐述了理财的发展整体思路。
二、基本信息
调查背景:网上市场调研是2017年春季能力秀的综合实践项目，目的在于了解微信商城的邀请推广及分销模式，掌握在线问卷设计、投放及回收的基本流程，熟悉网络调研数据分析方法。诸葛理财是北京无穷信息技术有限公司旗下开发的一款基于微信客户端的互联网金融信息服务平台，首家采用P2F模式（Person-to-Financialinstitution），致力于打造放心的移动理财服务，为每一个普通人提供安全的高收益理财产品信息。诸葛理财由深圳x政府、北京大学、香港科技大学三方携手共创的深港产学研入股创立的，股东管理资产规模大，实力雄厚，为诸葛理财发展提供坚实保障。
调查时间：20xx年03月20日至20xx年04月30日
调查对象：部分亲朋好友、部分社会人士、部分邀请的诸葛理财用户（理财盟友团）
调查方式：问卷调查，在线调研，微信相关公众号平台投票功能
调查目标：通过对理财产品的了解和使用情况调查，了解理财产品的未来走势，分析其存在的问题并提出发展诸葛理财产品的建议。
三、主要内容
（一）问卷题目设计思路（问卷内容见最后附件）
本次问卷调查共设置了9个问题，层层递进，由浅入深，从了解调研对象的个人基本信息、资产概况、理财观念、理财产品认识度、到理财市场满意度、接受程度……紧扣调查目的，在不侵犯调研对象隐私的前提下树立信任度及好感，在受访者不排斥，自然真实的状态下提供对理财产品的了解和使用情况。
（二）问卷发放以及回收情况分析
本次调查共有45人参加并且完成了问卷，回收率为100%，有效问卷为100%。
（三）调查结果统计分析
（1）在本次调查的45个对象中，有40名为在校学生，4名职工，没有金融、IT行业人员参与，1名其他特别行业；
（2）调查对象年龄在18-30岁，共计44票；年龄在31-50岁,共计1票；说明接受调研的对象是年轻群体居多。
（3）有29%的人通过亲戚朋友，10%的人通过报纸杂志，29%的人通过网络，12%的人通过电视广告，21%的人银行或其他金融机构了解到金融理财产品。通过亲戚朋友以及网络获取理财信息较为突出。
（4）平均月收入为（折合人民币）3000以下的有38票，占84%；3001-5000元的6票，占13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，占2%；1万元以上0票。
（5）40%的人认为“没有这部分的资金投入”是影响购买理财产品的主要因素，33%则认为是对理财产品了解太少；20%认为没有理财意识；4%认为是没有时间；2%认为是其他不言明原因。“没有理财部分资金投入”和“对理财产品了解太少”是人们购买理财产品的重要影响因素。
（6）调查结果显示，最关心的主要理财问题有31%的人认为是收益；15%的人认为是期限；17%的人认为是起点金额；15%的人认为是产品的依赖程度；15%的人认为是专业性；6%认为是其他。
（7）选择购买理财产品的`标准，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；风险较小31票占24%；门槛较低15票占12%；手续费低16票占13%；其他6票占5%。
（8）18%表示在了解不深的情况下会接受亲戚或者朋友推荐，购买诸葛理财产品；20%表示不会；62%即超过半数表示会了解清楚再考虑。
（9）有41%会使用或者想了解银行理财；4%会选择信托；21%选择股票；31%选择基金；4%选择P2P网贷。
四、发现的问题及解决方法（建议）
（1）接受调研的对象是年轻群体居多，他们没有太多封闭传统思想，有警惕性但也敢于接受新事物，对理财产品的了解和使用目标群体可集中在18-30岁年龄段的人群。
（2）人们对理财产品的接触面是很广的，可以是亲戚朋友、报纸杂志、网络、电视广告、银行或其他金融机构；其中通过亲戚朋友以及网络获取理财信息较为突出，因此，可以从用户身边人及网络渠道宣传两方面重点实行。
（3）收入的因素是人们选择理财及理财产品的重要前提，理财还是必须先有财。应当树立正确理财企业形象，让大众意识到理财的最终目的不是“用钱生更多的钱”，而是“用钱生合适多的钱”，通过梳理财富来提升生活水平。因为畏惧起点或者期望收益越高，损失风险也会越大。盲目追求高回报，家庭财务的波动太大，也容易造成理财的困难。
（4）“没有理财部分资金投入”和“对理财产品了解太少”是人们购买理财产品的重要影响因素。所以诸葛理财想要开拓更大的市场，收获更多地客户，就要站在客户角度为他们思考，资金投入的多少是人为还是客观的；此外，要加强宣传力度，传播正确的理财理念给大家，避免大家进入理财误区或排斥理财。
五、总结
（1）此次调查的成果：
①对现如今的理财市场有了更全面更新的数据分析，这部分受访者虽然不能代表全部群体，但反馈的信息有助于理财产品的优化及指明理财市场发展的方向。
②从此次调研中可以看出，年轻群体、资金、信任度、收益是理财市场的关键之处，人们对理财产品的意识还是普遍存在的，这就为理财市场提供契机；只要关注广大消费者的利益及心理需求，企业研发健康产品，最终实现双赢，乃发展之长久之计。
（2）此次调查的不足：
①题目设置不够严谨合理，逻辑性不够强，在对理财产品的了解方面的问题设置较多，而对理财产品使用情况方面的问题占比较少，不够协调。
②有些问题设定的答案不合理，比如：如果您没有购买过理财产品，您认为主要的影响因素是什么？（单选），“没有这部分的资金投入”、“对理财产品了解太少”、“没有理财意识”这三个答案有侵犯受访者的不礼貌之处，站在受访者的角度，会有难以回答的效果或者含有不够真实的想法，影响问卷的完整性。
③所以，出题者设置题目和答案应重视遵循科学性、客观性、针对性原则；不能暗示受访者填写哪个“好”的答案，也不能忽略了调研目的，更要避免受访者产生追求完美却不够真实的回复。
（3）此次调查的收获：这次网上市场调研综合实践活动，在实践体验的同时，还有很大的收获。掌握了在线问卷设计、投放及回收的基本流程，并了解了网络调研数据分析方法。更为重要的是，对诸葛理财可以由更深刻的认识以及与理财盟友团进一步研究成长，也可以用数据来给周围的人进行恰当的交谈、合作，让更多的人接受理财市场的同时正确使用理财产品，共同营造和谐安全的社会环境。
大学生理财调查报告 13
一、调查对象：
银行客户。
二、调查提纲：
随着我国市场经济的发展，我国居民财富的不断积累，群众手中的资金占有量增加。如何更好的运用手中的资金，使它发挥更大的效用，给自己的生活带来更大的帮助，是绝大多数人最为关心的。因此，理财市场的需求日渐突显，商业银行陆续推出形式多样的个人理财服务，个人理财业务已经成为目前银行业的一个新亮点。我们为了对理财产品相关知识得以了解和认识，通过对银行客户进行问卷调查，搜集相关数据，从而对以上问题得以深入了解及研究。
三、调查时间：
20xx年5月5日-20xx年5月10日
四、调查方法：
问卷调查。
五、调查过程：
查阅资料制作调查问卷、针对客户发放调查问卷、回收调查问卷整理数据、分析数据。
六、调查结果
1、银行客户年龄及月收入情况分析：
我们针对银行的客户发放了90份问卷，填写者的年龄和月收入可由下图直观显示：
20岁以下年轻的人多为学生，其资金的主要来源为父母给的生活费，所以收入多在1000元以下，从事低端行业的职工收入多在1000-2000元之间。
20-30岁多数收入在2000-4000元之间，多从事金融、或企业员工，1000元以下的为在校学习的大学生，1000-2000元的多从事其他行业，4000-5000的经济实力较强，多从事教育、金融等稳定高薪的职业。
30-40岁月收入在1000-2000元的多从事其他行业，多不在高薪行业之中，2000-4000元的多从事文化教育事业，大多数为老师，4000-8000元的多从事金融、经济等高薪职业，只有少数从事金融行业的可以达到8000元以上。
40-50岁的基本情况与30-40岁的情况相似，1000-2000元的同样为其他行业，大多数职工的工资稳定，在2000-4000元之间，从事金融和IT等高薪行业的多在4000-8000元，在此年龄段职工所占比例较大即2000-4000元比例较重。
50岁以上的人中，1000-2000元的多位小型企业基础员工和IT行业，比例较大，2000-4000元的多数从事金融等高薪职业，只有少数的金融从事者可以达到8000元以上。
2、银行客户所办理业务和方式以及对理财产品兴趣分析：
在银行的业务办理方面，由于年龄段的不同，办理的业务也有所不同。年龄在20岁以下的，由于收入有限，消费方式简单，普遍去银行办理存取款业务；办理银行业务大多是在窗口以及ATM机上进行，只有月收入在一千以上的会有一定比例的人选择网上银行办理业务；在对金融理财产品兴趣上，较大部分的人会有一定的购买欲望或者深入了解后进行购买，而收入在千元以下的人有一部分人对金融理财产品毫无兴趣，而月收入在千元以上的人中有许多对金融理财产品非常有兴趣的人。
年龄在20岁到30岁之间的，基本都会在银行办理存取款业务，而收入在一千至两千的人办理存款业务的较少，收入在两千到四千的人还会办理理财金业务，月收入四千到八千的人还会办理缴费业务。这个年龄段的人都会选择在ATM机上办理银行业务，而月收入一千至两千以及四千到八千的人还会有一定的窗口业务。收入在两千到四千的有时要在网上银行办理业务。在对金融理财产品的兴趣上，普遍较低，大都要深入研究。甚至一些收入偏低的根本对理财产品没有兴趣。只有两千至四千的人对理财产品有些兴趣。
30到40岁的人几乎去银行都是办理存取款业务，收入在两千到四千的人还会办理缴费业务，而收入在八千元以上的办理取款以及理财金业务的比重大。在办理方式上，各个收入水平上的人都会选择ATM机。收入较高或很高的的会选择窗口办理业务。而收入在四千到八千元的人才会选择电话以及网上银行办理业务。这个年龄段收入在2000以下的对金融理财产品毫无兴趣，2000以上或多或少会对金融理财产品有兴趣或者渴望了解。
年龄在40岁到50岁的人收入在四千以下的多数办理存取款业务，而两千至四千的还会办理一定的缴费业务。月收入在四千以上的只办理缴费业务。这些人中收入在两千以下的会去窗口办理业务，月收入四千以上的愿意选择在ATM机和网上银行办理业务。月收入两千到四千的会选择窗口和提款机办理业务。这群人中月收入两千元以下的不愿购买理财产品，收入高的有购买欲望或者愿意深入了解。而中等收入的人态度不一。
年龄在50岁以上的，由于受以前生活方式的影响，收入在两千元以上的都愿意去银行取款，而收入低于两千的会去银行存款以及缴费。这些人收入低于两千的多数愿意去窗口办理业务，而收入在两千以上的都会选择ATM机办理业务，只不过在这一群人中，两千到四千的还会选择网上银行而更高收入的人也会选择在窗口办理业务。至于对理财产品的兴趣，普遍感觉不太喜欢，只有一部分月收入在两千到四千的人兴趣很浓。多半都是兴趣不高或者要深入了解，甚至高收入的人干脆没有兴趣。
3、银行客户对理财产品需求分析：
3.1影响理财产品最重要的因素
40%的人认为是收益，30%的人认为是风险，25%的人认为是期限。而只有5%的'人认为是灵活性。通过以上的数据，我们可以看出：收益无疑是最重要的因素。一个人买不买理财产品，最主要的原因就是这个理财产品能不能给他带来最大的收益。每个人都有一笔属于自己的财富，如何让这笔财富衍生出更多的财富，是很多人都比较关注的问题。对于一笔财产，我们可以把它存入银行，来获取银行利息。利息税的一年一年的减少，使更多的人选择了这样的方式。这样的方式，是毫无风险的，是旱涝保收的。但是，零风险，就意味着几乎是零回报。如果你的财富够多的话，可以用来投资、做生意，都是比较好的选择。但是，投资就会用风险，投资就需要去经营。经营就要投入很多的时间，精力等。面对着这样的问题，投资，并不是最好的选择。所以，会有人想到了理财产品。理财产品能够解决上面的两个问题。第一，理财产品的回报，是要远远高于把钱存入银行的利息。第二，理财产品，并不需要我们过多的去管理，经营。并不需要耗费我们很多的时间，精力。这使得理财产品变得炙手可热。但是，所有人买理财产品都是一个目标，就是挣钱。那就意味着，收益是他们最关心的问题。这个是很正常的，每一个人都不想自己的钱变得越来越少。收益，是我们的核心问题。风险，也有30%的人认为是比较重要的。风险，往往和收益是成正比的。有40%的人认为收益，就会有30%的人认为风险重要。风险和收益相互关联，相互密切。有25%的人认为，期限比较重要。期限，就是理财产品的循环周期。期限越短，收益越高，就越是我们所向往的。在一定意义上讲，期限的存在，就是意味着理财产品所能够给你们带来的收益。所以，期限，也是许多人所比较关心的问题。而只有5%的人认为，灵活性比较重要。看来，现在的人们，觉得灵活性还不是对于一件理财产品最主要的问题。
3.2理财产品的最佳投资渠道
23%的人认为是基金，22%的人认为是股票，8%的人认为是外汇，12%的人认为是债券，35%的人认为是保险。通过以上的数据，我们可以看出，保险是普遍认为理财产品最佳投资渠道。对于保险的看重，就意味着对于风险的看重，这也就是说，能够把风险降到最低，是大家的心声。虽说，高风险有的时候会有搞的回报。但是，低风险能够有较高的回报，往往是大家更喜欢的选择。
基金和股票分别有23%和22%的认为是理财产品最佳投资渠道。股票，意味着高风险高收益。23%的人是喜欢这样的高风险高收益的。“人有多大胆，地有多大产”，这就是很多人喜欢股票的原因。股票很有可能让你一夜暴富，也很有可能让你一贫如洗。这样的时候，就是体现胆量和智慧的时候。所以，很多人愿意通过股票，来实现自己的愿望。而12%的人觉得债券是理财产品最佳的投资渠道。
3.3客户理想中的银行理财产品
45%的人认为是收益高，25%的人认为是风险低，12%的人认为是随时存取。14%的人认为是种类多样，4%的人认为是其他。
通过以上的数据，我们可以看出，收益再一次成为了人们关注话题的榜首。人们购买理财产品的终极目的就是为了收益，所以收益就是我们最关注的问题。这反映出了现在的人们，觉得利益是比较重要的。往往，收益会是我们对于一件理财产品买或不买最重要的评判依据。25%的人认为是风险，风险的存在，就是说明了收益的重要性。风险低高收益无疑是最好的理财产品了。在收益不能保证的情况下，能够降低风险，是很多人比较关注的。风险的降低，就可以很大程度上弥补自己的损失。关注风险是正常的。但是风险的过分关注，往往反映了我们的决心和斗志。过分的关注风险，也可以说是人们不自信的一种表现。
种类多样，也有14%的人觉得是理想中的理财产品。可能现在的银行提供的理财产品真的是已经使客户厌倦了。这就需要相关的人员真的要好好想一想，怎样的理财产品才是客户最喜欢的。更多的选择，才会创造出更多的价值。
随时存取，也有12%的人认为是理想种的理财产品。随时存取，不仅可以使一定的财产得到最好的循环，选择更跟上时代最好的理财产品，也可以让自己的财产短时间取出，以备不时之需。
4、小结：
当前人们都大多具有理财意识。收入水平越高的群体，越具有理财观念。月收入4000元以上的人，约70％不同意“我现在只懂得把钱存银行，没有理财、投资观念”，比个人月收入3000元以下的群体高出20%左右。
而当前公众倾向购买的基金类型主要为风险高收益高的股票型基金和低风险低回报的债券型基金。20岁到40岁的年轻群体更倾向于购买股票型基金，而50岁以上的客户群体更倾向于购买可以保本的债券型基金。
近年来股市疲软等问题可能使得基金这一理财产品收益大大下降，但据调查约有50%的客户对基金的发展前景十分看好，40%的人表示不确定，只有10%的调查对象认为不看好。
大学生理财调查报告 14
公道支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们还没有独立，还需父母资助完成学业；另外一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲看。那末我市大学生的理财水平是怎样的？他们的理财观又是如何？所以在这个暑假，我在苏州科技学院随机邀请的50名学生作了份大学生理财问卷调查。
背景知识：甚么是理财？
从大学生来说个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。
一、调查的对象、时间、方式
（一）对象：我院大学生
（二）时间：20XX年8月
（三）方式：问卷调查情势
二、调查情况：
1、大多数愿走理性消费线路
就月均匀生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300～800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即便在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，表明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的用度最多。
从整体上看，大学生的消费观念正逐渐向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念还是主流。尽大多数学生在消费时斟酌最多的因素是商品或服务的质量、价钱，寻求物美价廉。
2、消费也玩张扬个性
手机、笔记本电脑、mp3一样都不能少。假期回来，经常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学具有笔记本电脑，大部份同学有mp3。
调查发现，一些大学生过分寻求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，乃至向他人借钱以满足欲看。在寻求物资消费的同时，他们也夸大人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认寻求情感需要物资投进，常常难以理性掌控适度消费原则。
另外，很多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。
3、大学生月光族
调查还显示，大多数学生每个月花费基本没有节余，其中50元以下节余的占81%，有就以我们调查的初中学生为例。由于初中生年龄较小，家长一般不会给太多的零花钱。绝大多数（约占79%）的初中生每月零花钱低于50元，但也有5%的初中生每月零花钱超过100元。据调查，在同学们零花钱的支出项目中，经常购买饮食品占被调查人数的70%，位列第一，紧随其后的分别是文具，书籍，报刊杂志，磁带和光盘等。调查结果表明，多数同学存在“乱消费，理财能力差”的问题。理财意识淡薄是导致中学生理财能力差的主要原因。正如有些同学所说：“很多同学信奉‘钱是身外之物，出手要潇洒大方’；也有的.人认为‘算来算去烦死人，省来省去也省不出几个钱’，还不如‘今朝有钱今朝花’。所以同学们的零用钱很大一部分都是在不正确的理财观念中被浪费掉了。家庭对孩子理财能力培养的疏漏，是造成中学生理财能力差的一个重要原因，学校对孩子的理财教育也很少涉及。
因此，家长应对中学生进行必要的理财教育。比如，培养孩子良好的消费习惯，懂得进行价格比较购物消费；家里一些有关财务问题的讨论中，不妨让孩子适当加入，了解适度消费的道理，预防，杜绝一些孩子从小自家里私下拿钱，在外随意借钱的问题。
基于以上调查的结果，我们就让同学们能养成以下良好的理财习惯提出如下建议：
第一，学会消费，懂得必要的消费规矩，形成正确地花钱算账的观念，逐步养成良好的生活习惯，比如生活中需要购买东西时，需明白哪些该买，哪些不该买，哪些买了划算。
第二，懂得钱来之不易，要正确认识钱的作用和地位，懂得钱是劳动成果，珍惜父母劳动成果，不奢侈浪费，养成勤俭节约的良好习惯。
第三，找机会参加储蓄存款，增加金融知识。如将逢年过节，过生日，长辈或亲友送的压岁钱，贺礼等进行零存整取，自己计划管理，体验理财的滋味。
第四，掌握一些基本的投资知识。可以集邮、集币等、有机会可以学习购买基金、债券。
第五，合理利用好零用钱，用于购买学习用品，交通费，以及同学间小额募捐等。
大学生理财调查报告 15
一、背景
随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。
二、目的
为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我作为邮储银行工作者，针对理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。
三、银行个人理财产品主要类型
首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。
1.根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。
保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。
一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。
2.根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。
而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型)。
债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担的风险也相对较大。
代理境外理财产品——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
四、银行理财产品介绍
农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。
建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“QDII”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理财产品”。“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品。
光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有很多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币A计划”和“外币T计划”两大类。
五、结果分析
从整体上看，购买理财产品的客户群体多在40岁以上的客户。从月收入角度来说，购买者月收入主要集中在2500元以上。大多数客户对理财产品不是很了解之间，大部分客户对理财产品方面的知识还有待提高。很重要的一点是，购买理财产品的客户对于风险意识很强或者说很惧怕风险的.存在，要求理财产品为保本保息。
目前客户对黄金，白银等实物投资，对股票基金投资较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明客户风险承受能力较低，属于偏保守型。但是值得一提的是，多数客户表明看好银行理财产品，因此，银行理财产品还是有很大的发展空间。
另一方面，大多数客户对于银行提出的预期收益半信半疑，这是一种正常且成熟的心理，说明群众对于预期收益有一定程度的了解。可是在银行实际销售中，对于预期收益这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益就是收益率。在众多的理财产品中，6月以内理财产品是客户的理想选择，说明客户喜欢投资短期产品。
六、发现的问题
1.产品设计管理机制不健全。各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日益激烈。
2.过分强调收益淡化了风险，误导了投资者。大部分投资者在投资银行理财产品时不能充分认识到产品的风险程度。
3.投资者盲目认购现象严重。相当一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品，盲目地只看到了收益而不顾其各类不可预知的风险。销售人员应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效地提出不同的理财意见。
七、建议
1.进一步加强对银行理财业务的监督管理，完善理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况，对保本以及投资方面的要求因素，分别对不同需求的投资者设计合适的产品。
2.重点关注“潜在客户”，高学历年轻人。银行个人理财金融产品的潜在客户呈现年轻化、高学历趋势，单身的居多，月平均收入2000~5000元之间的占多数，呈现平民化。同时，这群高学历的年轻人正处于职业的上升期，未来预期较好，理财需求很高。一般而言，年轻人具有良好的接纳能力，对新鲜的事物乐于尝试，同时，这样的家庭负担较轻，具有较强的购买力。
3.银行在理财产品的发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，讲适合的产品卖给适合的客户。
大学生理财调查报告 16
一、调查方案
（一）调查目的：通过了解学生手机使用情况，为手机销售商和手机制造商提供参考，同时为学生对手机消费市场的开发提供一定的参考。
（二）调查对象：在校生
（三）调查程序：
1、设计调查问卷，明确调查方向和内容；
2、进行网络聊天调查。随机和各学的学生相互聊天并让他们填写调查表；
3、根据回收网络问卷进行分析，具体内容如下：
（1）根据样本的购买场所、价格及牌子、月消费分布状况的均值、方差等分布的数字特征，推断学生总体手机月消费分布的相应参数；
（2）根据各个同学对手机功能的不同要求，对手机市场进行分析；
二、问卷设计
学生手机使用情况调查问卷
三、数据分析
根据以上整理的数据，我进行数据分析，得出结论：学生手机市场是个很广阔的具有巨发展潜力的市场。
（一）根据学生手机市场份额分析
（二）学生消费群的普遍特点
作为学生我对这个群体做了一些了解，对于我貌同的特点进行分析，得出手机市场应该针对不同学生群体开发产品或进行针对性的营销手段，才能够抢占市场。下面我们就来对学生群体的特点来进行分析：
学生消费群的普遍特点：
1）没有经济收入；
2）追逐时尚、崇尚个性化的特风格和注重个性张扬；
4）学生基本以集体生活为主，相互间信息交流很快易受同学、朋友的影响。
5）品牌意识强烈，喜爱产品；
（三）学生消费者购买手机的准则和特点
通过调查学生购买手机主要考虑因素是时尚个性化款式、功能、价格、品牌等，这也成为学生购买手机的四个基本准则。在调查中表明，学生选择手机时最看重的'是手机的外观设计，如形状、小、厚薄、材料、颜色等，占65%；但学生也并非一味追求外表漂亮，“内涵”也很重要，所以手机功能也占有一席之位，占50%；其次看重的是价格，而较少看重的是品牌，看来现在的学生还是比较看重实际的。
大学生理财调查报告 17
一、调查目的
为了了解居民的理财需求，以及居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度，因此我按照学校的要求进行了本次的调查。
二、调查时间
20xx年10月1日至20xx年10月15日
三、调查地点：
上海市青浦区农业银行
四、调查内容：
本次调查的内容主要是了解青浦区居民对银行理财产品投资的情况。根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议：
1.银行个人理财产品的主要类型
目前对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征可分为保证收益型理财产品，保本浮动型收益理财产品和非保本浮动型收益理财产品；根据投资币种不同，可分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同可分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代客境外理财产品和新股申购类理财产品。
2.对调查结果的整体分析
在受访居民中以26岁至46岁为主，此年龄段的人数占总人数的53%。受访居民的月收入主要集中在4000元以上,与青浦居民的月收入大致吻合，数据选取具有代表性。我咋办？受访居民中，大学学历及本科的人数过半。其中有15%的受访者有术士或博士学历，也说明了受访居民对银行理财产品有一定的理解能力。其中28%的居民对理财产品有一定了解，45%的居民，不是很了解理财产品。这说明在一定程度上，大部分的普通居民对理财产品方面的知识还有待提高。
居民了解理财产品信息通过网络和财经类的报纸杂志约占38%，朋友家人介绍的占25%，银行以及投资机构约占20%，投资类的讲座占14%。在投资理财产品中，就你最喜欢，我是黄金白银等实物金属的投资。对于股票和基金的投资较少，这由于近期股市上状况不好所导致，也表明受访居民承受风险能力较低，主要偏保守型。
在购买理财产品中，看重预期收益的占100%，看重投资一线的占59%，看重投资标的的占47%，是否保本的占44%，看重手续费的约占27%，认为高风险高收益为最好的理财产品的占10%，稳健的投资|
收益为最好的'占72%，低风险低收益的占5%，风险与收益平衡的占15%。大多数受访居民对银行提出的一些收益，都存在怀疑态度（60%），这说明了群众，对预期收益率有一定程度的了解。在银行实际销售中，对一些收益这一概念，一般都会淡化处理，导致一部分消费者预期收益率就是收益率。其中只有10%的受访居民对预期收益率很有信心。
对于受访居民中大部分曾经购买过银行理财产品的，预算总人数的60%，在曾经购买过银行产品的售房，居民中大部分选择仅仅他们的资产不到25%的资金投入理财产品。这个比例偏小说明大部分的投资者并不把银行理财产品作为主要的投资产品。投资理财产品中，有31%的人是为了资产保值，有100%的人是为了资产增值或获得我爱的收益，有25%的人是为了未来的支出做准备。有13%的人是为了分担各种投资项目的风险，有10%的人是为了安排退休后的生活费用。
调查中发现46%的受访居民更倾向在工农建中四大传统银行银行购买理财产品。而且他们中65%的人更中意保本浮动收益型理财产品。其中6月至一年期的理财产品是受访居民的理想选择，占总人数的65%。说明书房居民喜欢投资短期产品，以上数据表明在银行理财产品的投资者，普遍持有保守态度，只在一定程度上影响了他们对银行理财产品的选择。
五、调查结果发现的问题
1.产品设计管理机制不健全，在日益激烈的市场竞争下，各家银行为了争夺市场份额，往往忽略了对质量和风险的管控，银行未能按照符合顾客利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品没有创新，同质化竞争更加激烈。
2.过分强调收益而淡化了风险。大部分投资者在选择理财产品时，并不能够充分的认识到产品的风险程度，部分商业银行在理财产品宣传中过度，仍未能充分揭示风险或以通俗的文字进行表达，也没有提供必要的举例说明，而是过分强调产品预期收益率，误导了投资者。
3.投资者盲目认购现象严重。除了产品本身销售误导方面的问题以外，投资者自身也有原因。有相当大的一部分投资者是冲着理财产品高收益期认购理财产品的，盲目的只看到收益，而不顾理财产品的风险，作为投资者，即便是非专业人士，但是认购理财产品，应该清楚自己的投资方向和风险。
六、对于调查中存在的问题提出的建议
1.银监会应进一步加强对银行理财业务的监督管理，是银行完善对理财产品的风险评级，并根据客户的收入情况，对宝贝以及投资方向的要求等因素，分别为不同需求的投资者设计合适的产品。
2.银行需要扩大理财产品的宣传渠道，如直播平台，平面广告等以更加多元化的方式引导群众选购银行理财产品。同时提高银行内部理财业务风险管理水平。对销售人员进行有效的管理，建立相应的管理制度，增强相关人员的专业知识，行业知识和管理能力，规范销售行为，更有效的保护顾客的合法权益。
3.居民消费者应加强对理财产品的了解，选择适合自身的理财产品，不盲目听信销售人员的解说，要坚定自己的权益立场。
结束语：
不同的客户有不同的需求，银行在理财产品发行过程中不能只追求利益，还要对顾客进行风险承受能力等评估。按照风险匹配原则将合适的产品卖给合适的客户，是银行和客户获得双赢。
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